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什么是同业存款?银行同业存款利率是多少?

发表时间:2018-12-13


什么是同业存款?同业存款又有哪些分类,以及同业存款跟一般性存款有什么区别?下面就给大家普及一下同业存款的相关知识。

 

1、同业存款。

 

同业存款是指针对商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。

 

2、细分种类。

 

商业银行存款:是指其它商业银行存放在本行的存款;

证券公司存款:是指证券公司存放在本行的存款;

保险公司存款:是指保险公司存放在本行的存款;

期货结算存款:是指用作期货交易所和期货经纪公司期货交易结算款项而在本行的存款;

 

其他非银行金融机构存款:城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等存放本行的资金。

 

3、同业存款与一般性存款的区别。

 

第一处不同:一般性存款即单位(企业、机构)和个人在商业银行的存款;同业存款是银行和非银行金融机构(国有或股份制商业银行、信用社以及财务公司、保险公司、信托公司等)在商业银行开立账户并办理的存款业务,包括银行间同业存款和非银行金融机构同业存款。

 

第二处不同:首先表现为存款利率定价方式的不同。一般性存款由央行确定基准利率,并在此基础上设定一个浮动区间,供商业银行自行调整;同业存款则不同,我国于2005年实现同业存款利率市场化,采取协议定价方式,由双方协商定确定利率。同业存款利率的市场表现形式为上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)。

 

第三处不同:同业存款区别于一般性存款的另一特点是不用向央行缴纳存款准备金。按照规定,商业银行需在央行缴纳一般性存款余额一定比例的准备金,目前大型金融机构的存款准备金率为20%,中小金融机构的存款准备金率为16.5%。

 

2014年12月27日,央行发文,将部分原属于同业存款项下存款纳入各项存款范围。这意味着,“余额宝”等各类存放在银行的货币基金也要被计作存款、需要缴纳存款准备金,由此导致收益下行;不过目前这类存款的存款准备金率暂时为零。

 

4、银行同业存款利率。

 

目前我国银行间拆借利率用的是SHIBOR利率,即上海银行间同业拆借利率。计算方法:每个交易日全国银行间同业拆借中心根据各报价行的报价,剔除最高、最低各2家报价,对其余报价进行算术平均计算后,得出每一期限品种的SHIBOR,并于11:30对外发布。

 

以上是对银行同业存款利率的一个简单介绍,希望给大家带来帮助。